宿迁市创新“宿易贷”信用等级认证融资模式
助力小微企业高质量发展
申报单位：宿迁市发展和改革委、中国人民银行宿迁市中心支行
案例特色或亮点：“宿易贷”信用等级认证融资模式提高了企业融资效率、降低了融资成本，探索出了一条经济欠发达地区低成本、高效率支持小微企业融资服务的新路径。
今年以来，为贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业金融服务、促进中小企业健康发展的工作部署，宿迁市以社会信用体系建设为切入点，以信用信息归集共享为手段，以自主建设评级系统和服务平台为载体，积极打造“宿易贷”信用等级认证融资模式，让更多信用状况良好、符合产业导向的小微企业获得精准支持，提高企业融资效率、降低融资成本，探索出了一条经济欠发达地区低成本、高效率支持小微企业融资服务的新路径。截至6月末，全市新增首贷企业1225户、比年初增长29%，增速位居全省第一。
一、主要做法
（一）以信息需求为导向，健全信息共享机制。充分挖掘银行机构对企业的信用需求，强化与企业融资授信密切相关的水电气信息、纳税信息、社保缴纳信息、公积金信息、许可处罚信息、司法判决信息以及各类红黑名单等“宿易贷”信用数据归集。打通60多个政府部门和公共事业单位之间的信息网路，归集了500余个反映企业经营发展情况的微观指标，累计入库信息4000余万条，满足银行机构对小微企业非银信息的需求，实现全市正常经营企业全覆盖。针对小微企业财务信息不透明的问题，采取脱敏方式采集、应用纳税申报财务报表，有效解决使用财报信息需企业授权问题，实现全市5万家纳税企业财务报表信息全覆盖。
（二）以行业实际为基础，构建信用评价模型。开发“宿迁市企业信用等级认证管理系统”，根据全市支柱行业、重点支持新兴产业特点及实际情况，分行业构建由社会信用评价、财务评价、银行信贷评价三部分组成的认证模型，并将企业信用等级分为“高级”“一般”“备选”三类。认证模型强化企业历史信用记录、履约记录等信用信息的使用，着重以企业水电气使用、纳税、营业收入变化情况及与行业相关指标的比较来衡量企业的成长性，预测未来发展趋势，实现对企业精准“画像”。银行机构还可以根据自身风险偏好进行动态调整。在银行机构使用过程中，根据使用反馈和实际需求，及时完善评级模型和认证管理系统。
（三）以认证评级为参考，强化结果综合运用。将符合产业方向、符合市场需求、信用良好的优质企业推送给全市银行机构开展营销对接，并定期汇总、分析银行机构工作推进情况。推动银行机构创新信用贷款产品，对符合条件的高级信用等级企业直接发放“免抵押、免担保”纯信用贷款，对其他企业通过“信用+担保”“信用+抵质押物”组合等方式给予支持，扩大信用贷款投放量。
（四）以认证系统为依托，优化信贷服务方式。认证系统除了向银行机构推送企业名录外，还向银行机构提供企业信用档案查询服务，让银行更全面、精准地了解企业的还款能力、还款意愿、发展趋势，帮助银行机构升级获客渠道及风控技术。银行机构依托系统的信息资源，进一步提高审批效率、降低调查成本、简化信贷业务流程，推动小微企业金融服务在客户发掘、信用评级和授信审批中逐步实现非现场、自动化和数据化作业，让全市银行机构普遍享受到信用信息数据的红利，吸引更多金融资源主动流入全市实体经济。
二、取得的成效
（一）银企信息不对称问题有效缓解。通过多部门多领域的信息采集和共享，实现信用数据对小微企业经营、发展情况的全覆盖。目前，宿迁27家银行机构全部接入宿迁市企业信用等级认证管理系统，2月份系统上线试运行以来，累计提供查询服务1.7万次，多数银行已将查询系统作为信贷审批和风险管理的必要环节。
（二）小微企业获贷面显著提升。1-6月，通过“宿易贷”工作的推进，全市银行机构新发生贷款企业数达3581户，合计发放贷款417.3亿元，小微企业的贷款可得性明显提高。全市新增首贷企业1225户、占全市有贷款户数23%，比年初增长29%，增速位居全省第一；全市有贷企业5562家，占全市正常纳税企业的9.58%，占比位居全省第一。
（三）企业信用贷款户数大幅增加。1-6月，宿迁市企业信用等级认证管理系统收录有贷款发生额的企业中，纯信用类贷款户数764户、贷款发生额53.9亿元，较去年同期增加509户、11.1亿元。至6月末，全市企业信用贷款户数1301户、余额181.13亿元，占全市有贷户数及余额的23.39%、15.46%，比年初增长34.68%、23.96%。
（四）守信企业融资贵有所缓解。截至6月，全市企业贷款加权平均利率为5.45%，同比下降27.87个基点，比年初降24.84个基点。其中，高级信用等级企业加权平均利率为5.28%。
（五）区域营商环境有效改善。“宿易贷”信用等级认证融资模式让诚信经营、业绩良好的小微企业更高效、成本更低地获得信贷，将虚拟的信用财富转化为真正的物质财富，实现数据“多跑路”，企业“少跑腿”，营商环境明显改善，信用惠企取得积极成效。如民丰农商行依托系统开发的“企信贷”产品，资料齐全情况下，从申报到发放由原来的10天左右缩短到现在3个工作日，企业融资效率大大提高，到期后年度授信检验结果合格的客户仅需结清利息即可免还本续贷。
